Az első lépéstől az utolsó simításokig

Írta: Kiss Ilona  |  0 hozzászólás  |  megtekintve: 1009  |  

Életünk legnagyobb és folyamatos kihívása, hogy ideális otthont teremtsünk magunknak. Ez a feladat egész életünket végig kíséri: az elsõ lakás megvásárlásától egy tágasabb családi fészek megszerzésén át egy szebb, kényelmesebb otthon kialakításáig. Azért, hogy az ideális lakás megszerzése soha ne jelentsen megoldhatatlan, vagy hirtelen, elviselhetetlen anyagi terhet, érdemes elõre, tudatosan tervezni.

A lakás-elõtakarékosság olyan - államilag támogatott - megtakarítási forma, amely havi, rendszeres befizetés mellett, a megtakarítási idõszak végén, kedvezményes hitellehetõséget is biztosít. Így a lakással kapcsolatos tervek megvalósítására nagyobb pénzügyi keret áll a késõbbiekben rendelkezésre. A megtakarításnak négy lehetséges típusa van futamidõ szerint: gyors (4 év 3 hónap), rövid (4 év 7 hónap), normál (5 év) és hosszú (8 év). A befizetések összege havonta minimum 3000 Ft és maximum 20000 Ft lehet. A szerzõdéskötéskor megállapítják a szerzõdéses összeget, mely négy részbõl áll: havi megtakarítások, betéti kamat, állami támogatás és lakáscélú hitel.

A konstrukció nagy elõnye, hogy a befizetett összeget minden 12 hónap után 30%-os vissza nem térítendõ állami támogatás egészíti ki, amely évente a legnagyobb összegû befizetésnél maximum 72000 Ft-ot jelent szerzõdésenként. Vagyis az egy háztartásban élõ családtagok több szerzõdést is köthetnek, és közös lakáscél esetén ezeket együttesen is felhasználhatják, így a pénzügyi keret megtöbbszörözhetõ. Ez csak akkor lehetséges, ha a szerzõdések ugyanarra az ingatlanra vonatkoznak, és minden szerzõdõ fél tulajdonrésszel rendelkezik az adott ingatlanban.

Az így megtakarított összeg fordítható: lakás vagy ház vásárlására, cseréjére; házépítésre; felújításra, bõvítésre; lakótelek vásárlására; tanyai lakóingatlan fordítására; nyugdíjas házban bérleti illetve lakáshasználati jog vásárlására; beépített és beépítés alatt álló terület közmûvesítésére; saját, önkormányzati és közmûfejlesztési társulat által megvalósított beruházásra, közmûvesítésre; közmûvek felújítására; meglévõ lakáshitel kiváltására, azaz pénzügyi intézménytõl vagy biztosítóintézettõl felvett kölcsön, valamint a hitelintézet által folyósított és igazolt célra felhasznált munkáltatói, illetve települési önkormányzat által nyújtott kölcsön kiváltására.

Ha a lakáscél megvalósításához a tervezett idõ elõtt pénzre lenne szükség, akkor van lehetõség az áthidaló kölcsön felvételére, amelyet minimum két év megtakarítás után igénybe lehet venni. Az áthidaló kölcsön lényege az, hogy a már befizetett megtakarítás önerõvé válik, és a fennmaradó összeget banki hitel formájában nyújtja a Fundamenta. Ekkor a szerzõdés nem szûnik meg, de a havi befizetés törlesztõrészletté alakul át.

Ezen kívül van lehetõség más pénzintézetekkel kialakított kombinált konstrukciók igénybe vételére, melynek elõnye, hogy magát a hitelt - mely három részbõl áll: tõke, kezelési költség, kamat - szétválasztják. A kezelési költséget és a kamatot a pénzintézetnek utalják, a tõke viszont a lakástakarék számláján marad, így erre szintén jár az állami támogatás. Ezáltal pedig az állami támogatás összegével a hitel törlesztése csökken. A kombinált hitelek a következõ pénzintézetek közremûködésével vehetõk igénybe: Erste Bank, HVB Bank, FHB, Volksbank, Takarékszövetkezetek, Ella.

Ha a leghosszabb megtakarítási idõszakot választja az ügyfél (8 év), akkor a befizetett összegeket, a kamatokat, illetve a teljes állami támogatást teljesen szabadon, azaz nemcsak lakáscélra használhatja fel. Ebben az esetben nem kell számlákkal bizonyítani az összeg felhasználását, a többi megtakarítási idõszaknál viszont 1 éven belül számlákkal kell igazolni, hogy az összeg lakáscélra lett fordítva.

Mivel ez egy megtakarítási lehetõség, ezért ha egy-két befizetés el is marad, akkor sincs semmi probléma, mert az adott megtakarítási éven belül van mód az összegek pótlására. Ha viszont huzamosabb ideig nem tudjuk fizetni a havi megtakarítást, akkor szüneteltethetjük is a „takarékoskodást" 1 évig, de ekkor a futamidõ is kitolódik ennyi idõvel.

Ez így volt, így van, de nem biztos, hogy minden így is marad, hiszen a II. Gyurcsány-kormány a 30%-os állami támogatást a közeljövõben csökkenteni fogja, és ki tudja még, hogy milyen változások lesznek...